众筹“深喉”:不能说的秘密

2016-08-11 00:00  来源:《广州日报》  作者:柳明  共有评论

    “众筹”,顾名思义就是“群众筹资”,通过网络平台面对公众募集小额资金,让有创造力的人有可能获得所需资金来实现梦想。在P2P(点对点)急速发展之后,网络众筹成为互联网金融的另一片“蓝海”。但随着近几年网络众筹的快速发展,这片“蓝海”也出现了“污染”和“枯竭”。近日,从众筹兴起之初就入行并浸淫至今的一位“深喉”,揭示了众筹圈内不为人知的秘密。
    周末,广州。投资人林致远(化名)家中,此时,他手机中微信群里,充斥着投资人吵架的声音。他不得不关掉信息提醒才能得到片刻安静,然后讲起了“众筹圈”内的故事。
    “玩儿众筹”:孩子玩具都众筹
    在广州某理工高校理工科专业毕业的林致远,毕业之前也从来没想过,自己会进入到众筹这个行业。
    作为土生土长的广州人,林致远毕业后的想法很简单,自己总不能进工厂当个工人吧?他不好意思地笑了笑,家里人的面子怎么挂得住。因此,他毕业后就进了一家民营银行,算是就此进了金融业。
    由于自己的业务与投资相关,他也逐渐了解到,原来赚钱可以这么“玩儿”。一年之后,他就开始了自己的P2P投资,尝到了作为一个投资人的“甜头”。随后,互联网金融业进一步发展,网络众筹开始兴起,他又借势进入到了“众筹”领域。尽管只有30多岁,但他进入众筹行业多年,已算得上是业内的“资深”人士。
    如今,他的生活已经被“众筹”所包围:孩子的玩具是在网上众筹的机器人——公子小白;全家的衣服早已准备好,是在网上众筹的某知名服装品牌购物卡;在办公室的抽屉内,还杂七杂八地放着各种“众筹协议书”。
    现在,他已经专职进入众筹行业,但他仍然随口而出的是“玩儿众筹”。“玩儿”是一种心态,他解释说,不能将其看得太重,但也不能不把它看重。当面对投资失败之后,要有一种“输得起”的态度,否则生活都不用继续下去了。
    初识众筹:需要“秒杀”抢投资
    “你知道现在的货品秒杀吗?就是那感觉。”提起当初开始玩P2P时的心态,林致远仍然有种久违的激动,像刚刚“秒杀”到一顿免费大餐一样兴奋。他介绍说,当时正是P2P上升最快的一段时期,网络为金融资本市场打开了一扇门,无论是有着闲钱想要投资的人,还是需要投资进行再发展的人,他们都通过这扇门开启了一个崭新的“世界”。
    他告诉记者,当时他进入这个领域的原因很简单,“利率很高”。因此,众多投资人仿佛看到了一片“蓝海”,近似疯狂地涌入到了P2P领域。而这部分人,也同样成为了之后“网络众筹”的第一批投资人。
    2013年底开始,众筹行业开始急剧发展,众多投资者将其定义为下一片“蓝海”。从P2P到网络众筹的转变,投资人几乎不需要任何时间适应,更像是“顺其自然”。
    在“默认合法”的环境下,众筹之后也同样进入到一个快速发展的阶段,“像之前的P2P开始一样,几乎所有的项目都要去抢的。”如果当时“秒杀”不到,就会感觉有一沓人民币从眼前溜走了一样。
    林致远将这段“疯狂”时期的发展,称为是“阶段性胜利”。
    投资心得:不是“天使”,要盈利
    林致远的同事,将他称之为“天使投资人”。但是,对于这个称谓,林致远却不以为然,他解释说,自己只是一个投资人,称不上是什么“天使”。“天使”是不计任何回报的,但是,他不是“天使”,而是一个“唯利是图”的投资人。
    他介绍说,进行投资,除了要对投资的项目有知识背景、有眼光之外,更关键的是能够“识人”。就算创业团队的想法再好,创意再新颖,如果没有好的团队执行,所有的一切都只是空谈。“因此,投资看人更重要,就算是投资的这个项目没有成功,但只要其是个优秀的创始人,就一定会成功的。”林致远说。
    在他投资的诸多项目中,只要是他领投,都会对创业者进行全面的观察、识人。他说,不同的人可能适合的方向不同,创业的项目也各有不同。
    他曾经投资过的一个项目,就是情趣用品的电商,创业者是一副猥琐大叔的样子,与创业项目非常契合。“你要是让我这种斯斯文文的去卖情趣用品,肯定不行。”林致远笑着说,并摆出一副一本正经的模样。
    他说,就算是跟投的项目,也一定是对领投人非常信任。“投资即识人,现在有些投资人连创业者都没见过就投资,这是在漠视风险。”
    众筹项目:“总会有些不靠谱的”
    林致远苦笑道,当然,投资并不一定都是成功的,创业失败的例子比比皆是,总会碰到自己眼拙而对方又“不靠谱”的。
    他告诉记者,他进行投资的众筹项目,就是TMT众筹(即互联网众筹)和店铺类众筹。至于产品众筹,就是在预售产品,因此也和他关注的股权类众筹不大相符。
    “互联网众筹一般都是轻资产的创业者,也可以说一群志存高远的年轻人。”林致远说,这群年轻人大部分都有着成为下一个BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)的梦想,所以,在道德风险方面是比较容易掌控的。但是,与之相对的是店铺类众筹,则会面临着许多“不可控因素”。他告诉记者,有些创业者的自律上存在问题,这是最令投资者担心的。
    此外,由于是小额的现金收账,可能有些地方的店铺还存在需要“打点费”的情况,所以财务监管上也更加不透明。收入、支出、收益等,都是一笔笔不清楚的“糊涂账”,这是最令他们投资者头疼的。
    而最近两年兴起的影视众筹,也同样面临着诸多问题。“哪个电影会火?可能投资方自己也不知道,有很多偶然性在其中。”林致远说,他曾经投资了一个导演的电影,在开拍之前可以说是讲得天花乱坠,最后还承诺就算电影票房不好,也一定会偿还本金。但结果是,票房非常惨淡,“偿还本金”的承诺也就成了泡影。
    维权困境:投后维权难形成合力
    与众筹之初的“一呼百应”相比,林致远发现,投资人进行维权反而难以形成“合力”。
    林致远介绍说,众筹的投资人大多来自全国各地,而诸多进行维权的投资人也大多是进行店铺类众筹。此类众筹的特点是,投资人众筹的金额不是很高,只有千元到几万元不等。
    “众筹投资最少的只有一千元,如果你人在黑龙江,店铺却在广东,来回一趟的路费都不止这个数。”林致远说,因此,在维权的过程中,自然离得比较近的会比较热心,而相距较远的投资人,会选择退出或不再理会这部分投资了。
    与投资失败不同,投资人进行维权往往是由于在投资的过程中,创业者或者众筹平台出了问题,甚至出现了欺诈,导致投资人的投资就此打了“水漂”,所以才会进行维权。但维权道路颇为曲折艰难,能够真正达到维权目的的投资者少之又少,他们也在众筹火热的大环境下难以发声。
    近两年来,随着众筹市场的快速发展,他告诉记者,投后事件开始在今年特别是二季度集中发生。
    谁在玩?“白领阶层+老板”居多
    那么这些投资人,究竟是哪些人?“其实五花八门什么人都有,但主要的是两类,一种是有钱的老板,而另一种则是各领域的白领阶层。”林致远说。
    尽管已经进入行业多年,但他仍然坚称,自己只是属于众多普通白领阶层中的一员。林致远介绍说,他自己投资的项目一共有20多个,其中有几个是领投的项目,但多数还是跟投的项目。在20多个项目中,包括6~18个月的店铺众筹项目,也包括属于“长期投资”的互联网众筹项目。
    他告诉记者:“互联网众筹的项目,和普通的股权分红项目不同,必须要达到一定的用户量之后,才能开始盈利,而此前只能不断往里面‘砸’钱。”林致远说,他作为互联网众筹项目的投资人,现在只能“熬”。
    此外,在投资众筹项目的投资人中,还有很大一部分,是曾经珠三角工厂的老板,有一些是工厂亏损之后,不愿意再往里面投钱的,而还有一些老板,则是干脆把工厂都卖了,不知道钱往哪些地方投。众筹项目,恰好给了他们一个花钱的“出路”。
    众筹平台:各有各的“秘密”
    众筹平台成为众筹环节中不可或缺的一部分,它不但要对众筹的项目负责,也要对投资人尽职尽责。林致远说,他发现平台也同样有着不为人知的“秘密”。
    林致远介绍说,平台的收益一般来自两部分,一种是在众筹“前端”,收取3%~5%的佣金;而另一种,则是在众筹“后端”,拿走众筹项目的部分利润。一般平台采取的是“前端”+“后端”的盈利模式。
    但是,仍然出现过平台只收取“前端”的情况。往往这种平台主要是“跑量”,量多了“前端”收取的佣金就高。而由于后端收取利润完全不管,或者只是做到“形式上的审查”,结果是众筹项目无疾而终,给投资人造成了损失。“这种商业模式本身是有问题的,往往被骂得很惨。”
    此外,另外一种平台走的是“精品”路线,众筹的项目是好项目,也同样收到了大量的资本注入。但众筹平台同样属于TMT项目,是个“烧钱”的,如果资金注入不及,或者人员流失严重,就造成了投资人和项目还在,但是平台却停运的情况。
    对于这种情况,他呼吁相关部门应当出台相应的法律法规,将不可逾越的“红线”确定下来,才能让行业更加健康地发展起来。但他担心的是,众筹业会不会像其他新兴起来的行业一样“一管就死,一松就乱”。
    林致远介绍说,从2015年底开始,各家众筹平台开始对众筹的项目非常审慎。通过前几年快速的发展,优质的众筹项目已经基本完成了众筹,而之后的项目,尽管不乏会有些亮点,但大部分项目仍然只能称得上是劣质、不良项目。“这实际上和金融行业的投资非常相像,真正优质、有效的资产项目是有限的,当这部分优质的项目完成了融资之后,跟随而来的项目是不良的,或者是劣质的。”
    他认为,目前在众筹圈内出现诸多问题,并不是单方面的问题,而是整个行业还没有成熟起来。而且相关的政策、法律还没有出台,才导致行业内出现了各种乱象。“这算是在曲折中前进吧。”
    “没有经历过一个行业完整周期的投资人,是不会理解投资风险的。”他说,现在投资者要考虑的则是:在大环境不景气的情况下,如何度过这个“冬天”。 (摘自《广州日报》柳明)□

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